Куда инвестировать деньги

Несмотря на продолжающуюся нестабильную рыночную ситуацию, всегда имеется возможность сохранить и приумножить свои накопления. Или хотя бы спасти деньги от инфляции.

Куда вложить деньги?

Рассмотрим самые знаменитые инструменты инвестирования, доступные, практически любому человеку. Как известно, это банковский депозит, акции, облигации, ПИФы, интернет-трейдинг. У каждого инструмента есть свои достоинства и недостатки. Невозможно порекомендовать что-то определённое. Всё зависит от цели инвестирования, срока, уровня риска, и подготовки инвестора.

Кроме того, существует возможность инвестирования денег в антиквариат. Отметим, что для того чтобы заниматься вложением денег в предменты искусства, необходимо быть проффесионалом в этом деле. У нас на сайте уже рассматривался этот вид инвестирования.

Подробнее: Продажа антиквариата – дополнительный доход

Банковский депозит

Если рассматривать классические рыночные инструменты сбережения средств, такие как банковские вклады, то на 2017 год большинство банков предлагает не более 7-8% годовых. Официальный уровень инфляции также находится в пределах заданных значений. Неофициальный гораздо выше.

Если выбирать банк с более низким процентом по депозиту, то такие вложения не окупят даже сложившийся уровень инфляции.

[tip]Однако так как банковские вклады застрахованы государством, то этот инструмент инвестирования можно рекомендовать как наиболее простой и безопасный.[/tip]

К минусам можно отнести например то, что большинство процентов по вкладам выплачиваются в конце срока, и при досрочном закрытии вклада идёт потеря всех накопленных процентов. А так же то, что некоторые банки запрещают возможность пополнения уже открытого вклада.

[warning]Таким образом банки хеджируют(снижают) свои риски в неопределённой экономической ситуации. Поэтому вкладчику при появлении новых средств для сбережения — придется открывать новый вклад.[/warning]

Конечно вклады рассчитаны на основную массу населения, мало разбирающихся в вопросах инвестирования. Людям же, которые имеют определённый уровень знаний по вопросам инвестирования можно порекомендовать более эффективные инструменты.

Ценные бумаги

Одним из классических видов инвестирования является покупка ценных бумаг на фондовых рынках. Наиболее известные ценные бумаги это: акции, облигации.

Но здесь есть свои риски и подводные камни.

[warning]Так как курс цены определённой акции не является фиксированным, а может ежедневно меняться, иногда весьма значительно, то можно не только заработать но также потерять часть вложенных денег.[/warning]

Особенно это опасно, если неподготовленный человек пытается заниматься спекуляциями на фондовых рынках, или форексе(международная валютная межбанковская биржа). В этом случае есть риск потерять все вложенные средства. Особенно это касается рынка Форекс.

[tip]Но так как стоимость большинства акций на длительном промежутке времени растёт, то стратегия инвестирования средств сроком более 5 лет является обоснованной и правильной.[/tip]

При этом риск потери вложенных средств сводится к минимуму. Но никто при этом не даст гарантии, что ваши вложения оправдаются.

Конечно, большинство компаний, чьи акции торгуются на бирже, регулярно 1-2 раза в год выплачивают дивиденты, но размер выплат в процентах от цены акций является очень небольшим, в пределах 2-5 процентов. Даже это не может гарантировать получения прибыли от вложенных средств. Например это касается случаев, когда цена акции упала на 20%, а дивидентов выплачено на 3%. Инвестор остаётся в убытке.

Что можно порекомендовать начинающим инвесторам, чтобы избежать рисков потери вложенных средств?

Советы инвестора с многолетним стажем:

1. Не вкладывать денежные средства в первые попавшиеся компании.
2. Смотреть графики курсовых цен акции, которую вы собираетесь приобрести.

   [important]Учитесь видеть простые движения. Например растёт акция или падает, где было дно, где самая высокая точка и т. д.[/important]

3. Если на протяжении долгих лет курс акций снижается, то вероятней всего у компании проблемы(!), и покупать акции этой компании не следует, чтобы избежать риска потери вложенных средств.
4. Напротив же, если есть стабильность роста определенной акции, то вероятней всего компания развивается успешно.

   [note](Часто руководство компании владеет значительным пакетом акций возглавляемой ими компании и прямо заинтересовано в росте и развитии своего бизнеса)[/note]

5. Замечено, что если в руководстве компании нет держателей акций компании, которую они возглавляют, то и результаты будут весьма посредственными. Часто это касается компании с большим участием в уставном капитале государства. Здесь нет прямой заинтересованы в развитии бизнеса.

   [warning]Люди сидят на зарплате, и их всё устраивает. Такие компании нужно избегать.[/warning]

6. Следует учесть, что реальных владельцев компании узнать не всегда представляется возможным, поэтому следует руководствоваться только открытой информацией.
7. Можно изучить отчёты выбранной компании по чистой прибыли, убыткам, расходам, и активам.
8. Но и в этом случае 7 так же было замечено, что эта информация не даёт возможности прогнозирования движения цен акции с большой вероятностью, поскольку опубликованная статистическая информация уже учтена в рыночной цене акции.
9. Из 8 пункта можно сделать вывод, что цена отражает всё.

   [tip]Цена отражает всё[/tip]

10. Максимально диверсифицируйте свои вложения! То есть вместо покупки акций одной компании, разложите деньги в равных пропорциях не менее 10 компаний. Да, это не принесёт таких больших доходов, но и сбережёт ваши вложения, если цена на определённую акцию рухнет.
11. Не торопитесь. Инвестировать в акции следует только на длительный срок, от 5 лет и более. Т.к. цены на акции всегда растут в долгосрочной перспективе. Главное уметь правильно выбрать и диверсифицировать свои вложения.
12. Не пытайтесь спекулировать акциями и другими инструментами, без соответствующей подготовки!

    [warning]Не верьте обещаниям маркетологов, рекламе по ТВ и в интернете, а также своему менеджеру, обещающими быстрое обогащение и сотни процентов годовых прибыли![/warning]

13. Не используйте для инвестирования или спекуляций заёмные или кредитные деньги. Почему? Статей по этому поводу написано масса. Вкратце — риск потерять вложенное гораздо выше, чем получить прибыль.

Про спекуляции/трейдинг

На рынке работает огромное количество профессиональных участников, гораздо более подготовленных, и технически оснащённых.

Так как прибыль при спекуляциях не возникает из ниоткуда, а перетекает от одних участников торгов к другим — то профессиональные участники будут рады, если вы им «подарите» свои деньги.

Конечно, получать доход со спекуляций вполне реально, и дальше на нашем сайте будет рассмотрено как правильно это делать, чтобы избежать риска потерь и стабильно зарабатывать.

[tip]Рекомендуемый брокер: Forex4you, подходит как для начинающих, так и для профессионалов. Депозиты от 1$.[/tip]

Но для этого нужны очень глубокие профессиональные знания в экономике, математике, теории вероятностей, мат. статистике.

[important]Также очень желательно владеть языком программирования, чтобы уметь автоматизировать многие рутинные действия, возникающие во время торговли финансовыми инструментами.[/important]

Ведь во время торгов, нужно порой анализировать тысячи факторов одновременно. Человек с этим не справится. На помощь приходят программы — торговые роботы. Но сами по себе, без участия человека они не способны получать прибыль на длительном промежутке времени — обязательно требуется участие человека.

[tip]Замечено — что успешный трейдер по специальности чаще всего физик, математик, программист. Гуманитарии встречаются, но чрезвычайно редко.[/tip]

Облигации

Кроме акций, есть возможность получать фиксированный доход на уровне и выше банковских депозитов. Этот инструмент называется «облигацией».

Выпуск облигации — это инструмент которым пользуются компании с целью привлечения денежных средств для развития бизнеса. Они выпускаются определённым тиражем и торгуются на биржах.

Стоимость одной облигации обычно 1000 руб(может варьироваться). Также у облигации имеется такое понятие, как «купонный доход». Это процент прибыли, который получит держатель облигации. Компания, выпустившая облигацию, сама решает сколько и как часто выплачивать процент держателю облигации.

Обычно выплаты происходят 2-4 раза в год. Средняя ставка дохода 10-12% годовых. Она зависит от надежности компании, а также может менятся в зависимости от цены облигацией на бирже.

[tip]Цена, как правило адекватно отражает надёжность облигации.[/tip]

Облигации — обратная сторона

Случается что компании выпустившей облигацию не хватает средств на выплату купона. В таком случае она объявит «дефолт». То есть невозможность выплаты денежных средств заёмщику. Далее, как правило будет инициирована процедура банкротства.

Каждый держатель облигации может заявить свои требования на компенсацию вложенных средств.

Следует отметить, что при банкротстве компании, владельцы облигаций могут претендовать на имущество и активы компании лишь в последнюю очередь. Первыми идут владельцы привилегированных акций, далее владельцы обыкновенных акций.

Но, следует отметить, что дефолты по облигациям происходят достаточно редко, и если выбирать облигации со средней доходностью не более 12 %, то можно почти полностью исключить риски потери средств.

Накопленный купонный доход

Кроме того, облигацию можно всегда продать на бирже, при этом компенсируя накопленные по ней проценты, даже если купонные выплаты по ней еще не происходили. Это называется термином «накопленный купонный доход», или сокращённо НКД.

[tip]Значение НКД всегда видно в торговом терминале клиента, участвующего в торгах.[/tip]

Купонную выплату компенсирует покупатель, которому вы продали облигацию. Сумма купонной выплаты пересчитается на количество дней фактического владения вами ценной бумагой.

[important]Данное обстоятельство — это большой плюс по сравнению с банковскими депозитами.[/important]

Итак, плюсы облигаций перед банковскими депозитами:

1. Гораздо более высокие проценты, по сравнению с банковскими депозитами.
2. Возможность докупать еще облигации — увеличивать стоимость своего инвестиционного портфеля.
3. Выплаты дохода гораздо чаще банковского вклада(2-4 раза в год). Доход по банковскому вкладу как правило выплачивается в конце срока.
4. Возможность изъятия всех денег, без потери выплаченных процентов, путём продажи облигаций на бирже.

Имеются минусы облигаций по сравнению с банковским вкладом:

1. Необходимость оплачивать подоходный налог, банковские вклады освобождены от уплаты налога. (Исключение государственные и муниципальные облигации, как правило менее доходные).
2. Облигация не застрахована! Риски банкротства компании, выпустившей облигацию покупатель облигации берёт на себя. Дефолты происходят очень редко, но они были. Вернуть деньги в этом случае практически не возможно. Чтобы этого избежать достаточно не покупать облигации выше среднерыночной доходности.

   [warning]Особенно странно может показаться доходность в 40% и выше годовых![/warning]

Подробнее о том, как выбрать облигации для инвестирования будет рассмотрено в следующей статье. Пишите комментарии. Если тема актуальная, то статья выйдет раньше.

Что выбрать акции, облигации или банковский депозит?

По нашему мнению, человеку хотя бы с небольшим уровнем финансовой грамотности, нужно полностью исключить такой инструмент, как «банковский депозит». Минусы которого были описаны выше.

Идеальным решением будет комбинирование инструментов акций и облигаций в различных пропорциях. Если деньги инвестируются на короткий срок, то можно порекомендовать соотношение 70:30. 70% из них облигаций, и 30% акций. Таким образом вы почти гарантированно получите фиксированный небольшой доход, а если еще и повезёт, то сможете заработать на росте курса цены акций.

Если же имеются свободные средства, которые не понадобятся в ближайшие 5 и более лет, то можно рекомендовать соотношение наоборот.

Рост курса цены акций всегда учитывает инфляцию

Рост курса цены акций всегда учитывает инфляцию, и так как рост цены акции обусловлен расширением бизнеса определенной компании(цена учитывает всё), то вполне вероятно заработать некоторые деньги свыше инфляции. Но при выборе акций для инвестирования руководствуйтесь правилами описанными выше!

Спекуляции на фондовом и валютном рынке, как инструмент

Ни в коем случае не рекомендуем начинающим заниматься спекуляциями на фондовом и особенно валютном рынке(форекс). Вы с вероятностью более 99,9% потеряете часть или все свои деньги.

Особенно, если осуществляете спекуляции на валютном рынке форекс большим лотом и с высоким кредитным плечом.

Часто, многие начинающие попадаются на удочку мошенников, покупая торговых роботов. У нас на сайте уже есть статья на эту тему, где подробно объяснено, почему этого делать не следует.

Подробнее: Стоит ли покупать торговых роботов?

[warning]Вопреки обещаниям вашего менеджера из брокерской компании, или диллингого центра(в случае форекса), нет никаких проверенных и работающих систем заработка на спекуляциях. Рынок постоянно меняется![/warning]

Брокер и ДЦ получает комиссии с каждой вашей сделки, поэтому они будут всячески пытаться уговаривать вас как можно чаще совершать сделки. Потеряете вы или заработаете их не волнует.

К тому же:

[warning]чаще всего диллинговые центры форекс напротив заинтересованы в ваших потерях, поскольку ваш убыток это их заработок.[/warning]

Что предпочесть Форекс или рынок акций?

Однозначно, с учётом вышесказанного следует выбирать брокера, профессионального участника рынка ценных бумаг, работающего на фондовым рынке акций. В этом случае вы избежите риска потерь всего или большей части своего депозита.

В дальнейшем по мере роста опыта можно будет перейти на валютный рынок Форекс, который для профессионалов находится в более выигрышном положении, нежели рынок акций.

Также на нашем сайте мы будем публиковать цикл статей и курсов по беспроигрышным методам торговли на рынке ценных бумаг и рынке форекс через различные диллинговые центры.

[tip]Рекомендуемый брокер на рынке ФОРЕКС: Forex4you, подходит как для начинающих, так и для профессионалов. Депозиты от 1$.[/tip]

Рассчитаны они будут на достаточно подготовленных пользователей. Будем публиковать уроки по проверенным методам торговли. Пишите комментарии и следите за новостями сайта!

ПИФ — паевой инвестиционный фонд

Что предпочесть если нет времени/желания обучаться инвестированию, но имеются свободные средства, которые необходимо сохранить и по возможности приумножить? Для этих целей придуман такой инструмент, как «паевой инвестиционный фонд», сокращенно ПИФ.

ПИФ по сути занимается всем вышеописанным, но экономит ваше время. То есть подбирает, комбинирует различные акции, облигации, составляет определённый инвестиционный портфель.

[tip]Следует отметить, что риск потерять вложенное полностью отсутствует, поскольку возможность совершать агрессивные спекуляции у управляющих законодательно ограничена.[/tip]

Управляющий может лишь менять ценные бумаги, входящие в инвестиционный портфель. К тому же он не может делать это чаще определённого периода времени.

[tip]Существуют различные виды ПИФов. Консервативные, агрессивные, ПИФы недвижимости и прочее.[/tip]

Управляющий ПИФом берёт себе определённый процент от прибыли, от общего числа средств накопленных в паевом инвестиционном фонде.

[warning]Управляющий заинтересован в росте дохода. Но действительно профессионалов в этой области мало.[/warning]

Вот почему читателям нашего блога мы рекомендуем самостоятельно составлять себе инвестиционный портфель.

Мы постоянно публикуем информацию, которая помогает определиться в вопросе «Во что инвестировать?». К тому же авторы сайта имеют многолетний опыт инвестирования и управления инвестиционными портфелями и могут научить этому любого желающего.

Например: Инвестирование в антиквариат

Следите за новостями и статьями на сайте! До встречи на zarabotok-dohod.ru.